Cuenta Facto en 2026: opiniones, rentabilidad y seguridad
Si estás buscando un depósito para obtener rentabilidad por tus ahorros sin asumir la volatilidad de la bolsa, probablemente te hayas encontrado con Cuenta Facto.
La propuesta de BFF Bank combina una cuenta corriente con depósitos a plazo que permiten elegir diferentes vencimientos.
Actualmente, los depósitos ofrecen una rentabilidad de hasta 2,78 % TAE, con un importe mínimo de 5.000 euros.
Pero, ¿es segura Cuenta Facto? ¿Qué rentabilidad ofrece realmente? ¿Qué ocurre si necesitas recuperar el dinero antes del vencimiento? ¿Y cómo tributan los intereses?
En este artículo analizamos Cuenta Facto en 2026, sus condiciones, rentabilidad, seguridad, ventajas y desventajas para que puedas valorar si encaja en tu estrategia de ahorro.
Datos actualizados: octubre de 2026.
¿Qué es Cuenta Facto?
Cuenta Facto es la denominación comercial utilizada por BFF Bank S.p.A., sucursal en España.
El producto está compuesto por una cuenta corriente y depósitos a plazo. La cuenta sirve para gestionar el dinero y constituir las imposiciones a plazo, mientras que el depósito es el producto que genera los intereses.
La contratación es online y está dirigida a personas físicas mayores de edad residentes en España. La entidad está inscrita como entidad de crédito en España y está supervisada por el Banco de España y la Banca d'Italia.
Una característica importante es que no se trata de una cuenta remunerada convencional en la que puedas disponer libremente del dinero.
Cuando constituyes un depósito, el dinero queda comprometido hasta la fecha de vencimiento.
Rentabilidad de Cuenta Facto en 2026
La rentabilidad depende del plazo que elijas.
Actualmente, las condiciones que hemos comprobado son:
Plazo | TAE | Inversión mínima |
3 meses | 2,22 % | 5.000 € |
6 meses | 2,42 % | 5.000 € |
9 meses | 2,78 % | 5.000 € |
12 meses | 2,78 % | 5.000 € |
La entidad permite constituir imposiciones desde 5.000 euros y establece un máximo de inversión de 3 millones de euros.
El tipo aplicable se determina en el momento de contratar la imposición y se mantiene durante el plazo seleccionado.
¿Cuánto puedes ganar?
Por ejemplo, utilizando el 2,78 % TAE como referencia, una inversión de 5.000 euros durante 9 meses genera aproximadamente 101,71 euros brutos, según la simulación publicada actualmente por Cuenta Facto.
Hay que tener en cuenta que la TAE es una referencia anualizada. Por tanto, no significa que un depósito de 9 meses vaya a generar un 2,78 % sobre el capital durante esos nueve meses.
Además, los tipos pueden cambiar para nuevas contrataciones. Por eso conviene comprobar las condiciones vigentes justo antes de contratar.
¿Cómo funciona el depósito Facto?
El funcionamiento es relativamente sencillo:
Abres tu Cuenta Facto.
Vinculas una cuenta bancaria española de la misma titularidad.
Transfieres el dinero a Cuenta Facto.
Seleccionas el importe y el plazo del depósito.
Constituyes la imposición.
El dinero permanece depositado hasta la fecha de vencimiento.
Al vencimiento, el capital y los intereses correspondientes se abonan en tu Cuenta Facto.
Los intereses se devengan diariamente y se liquidan trimestralmente, cada 90 días.
Una vez llega el vencimiento, puedes volver a contratar otro depósito con el tipo de interés disponible en ese momento.
¿Cuenta Facto es segura?
Esta es probablemente la pregunta más importante antes de depositar una cantidad significativa de dinero.
Cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos
BFF Bank está adherido al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) italiano.
La cobertura alcanza hasta 100.000 euros por depositante y entidad de crédito.
Esto significa que, a efectos del límite de garantía, se tienen en cuenta conjuntamente los depósitos que tengas en la misma entidad.
Por ejemplo, si tienes 80.000 euros en depósitos cubiertos de BFF Bank y otros 30.000 euros en una cuenta cubierta de la misma entidad, el límite general de protección no sería de 110.000 euros, sino de 100.000 euros.
Por este motivo, si mantienes cantidades superiores a 100.000 euros en depósitos bancarios, tiene sentido valorar la diversificación entre diferentes entidades.
¿Significa esto que no existe ningún riesgo?
No.
La existencia de un fondo de garantía no significa que el producto esté libre de riesgos.
La cobertura protege al depositante frente a determinados supuestos de insolvencia de la entidad dentro de los límites establecidos por el sistema de garantía.
Además, existe otro riesgo mucho más relevante para el día a día: la falta de liquidez del depósito.
¿Puedo retirar el dinero antes del vencimiento?
No.
Esta es una de las principales diferencias frente a una cuenta remunerada.
Una vez constituida la imposición, no puedes cancelarla total ni parcialmente antes del vencimiento. La propia entidad indica expresamente que los depósitos no pueden cancelarse anticipadamente.
Por tanto, antes de contratar un depósito Facto deberías asegurarte de que:
no necesitas ese dinero a corto plazo;
tienes un fondo de emergencia separado;
puedes mantener el capital hasta el vencimiento.
En otras palabras, una mayor rentabilidad puede tener como contrapartida una menor liquidez.
Ventajas y desventajas de Cuenta Facto
Ventajas
Rentabilidad competitiva para un depósito: Actualmente llega al 2,78 % TAE en los plazos de 9 y 12 meses.
Importe mínimo relativamente accesible: Puedes constituir una imposición desde 5.000 euros.
Sin comisiones de mantenimiento: La cuenta no tiene comisión de mantenimiento ni de administración y las transferencias son gratuitas.
Cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos: Los depósitos están cubiertos por el FITD italiano hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Contratación online: El proceso se realiza a través de Internet.
Desventajas
No puedes cancelar anticipadamente el depósito.
Necesitas inmovilizar al menos 5.000 euros por imposición.
El dinero que queda en el depósito no tiene la misma liquidez que una cuenta remunerada.
La rentabilidad futura no está garantizada: Cuando llegue el vencimiento, si quieres volver a contratar un depósito, tendrás que hacerlo al tipo disponible en ese momento.
No permite domiciliar nómina ni recibos: Cuenta Facto no está diseñada para funcionar como una cuenta bancaria principal.
Cuenta Facto vs cuenta remunerada
Aunque puedan parecer productos similares, tienen una diferencia fundamental.
Una cuenta remunerada suele ofrecer mayor liquidez: puedes disponer del dinero sin esperar a que llegue una fecha de vencimiento, aunque las condiciones de remuneración pueden estar sujetas a requisitos o cambiar con el tiempo.
En cambio, un depósito a plazo fija unas condiciones durante un periodo determinado, pero normalmente implica renunciar a disponer libremente del dinero durante ese periodo.
Por eso, la elección depende principalmente de qué valoras más:
Cuenta remunerada | Depósito Facto | |
Liquidez | Generalmente alta | Baja durante el plazo |
Rentabilidad | Puede cambiar | Fijada al contratar |
Plazo | Sin vencimiento | Determinado |
Dinero disponible | Sí | No hasta vencimiento |
Ideal para | Fondo de emergencia / liquidez | Dinero que no necesitas durante un periodo |
No existe una opción universalmente mejor, son productos que responden a necesidades diferentes.
Cuenta Facto vs Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro son otra alternativa para una persona que busca rentabilidad con un perfil de riesgo relativamente conservador.
La diferencia fundamental está en el emisor:
En un depósito Facto, el dinero se deposita en BFF Bank y está cubierto por el sistema de garantía correspondiente hasta los límites establecidos.
En las Letras, estás prestando dinero al Estado español.
También existen diferencias en liquidez, funcionamiento, fiscalidad y forma de contratación.
Por eso, comparar únicamente la TAE o el tipo de interés puede llevar a conclusiones equivocadas. Lo importante es comparar rentabilidad, plazo, liquidez, riesgo y fiscalidad.
Fiscalidad de Cuenta Facto en España (2026)
Para un residente fiscal en España, los intereses obtenidos de un depósito se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro del IRPF.
La Agencia Tributaria incluye expresamente los rendimientos derivados de la cesión a terceros de capitales propios dentro de esta categoría.
La escala aplicable a la base del ahorro para 2026 alcanza actualmente:
Base liquidable del ahorro | Tipo |
Hasta 6.000 € | 19 % |
6.000 - 50.000 € | 21 % |
50.000 - 200.000 € | 23 % |
200.000 - 300.000 € | 27 % |
Más de 300.000 € | 30 % |
Los intereses de los depósitos están sujetos, con carácter general, a una retención del 19 % a cuenta del IRPF.
Un aspecto interesante en el caso de Cuenta Facto es que, aunque BFF Bank sea una entidad italiana, su sucursal en España indica expresamente que la cuenta y el depósito se consideran españoles a efectos fiscales y que el cliente no tiene que presentar el modelo 720 simplemente por tener Cuenta Facto.
En cualquier caso, la tributación final depende de la situación fiscal de cada persona.
¿Cómo contratar Cuenta Facto?
La contratación se realiza online.
El proceso básico consiste en:
Completar el formulario de apertura.
Identificarte y aportar la documentación necesaria.
Indicar una cuenta bancaria española vinculada.
Firmar electrónicamente el contrato.
Realizar la transferencia de activación.
Una vez activada la cuenta, constituir el depósito que quieras contratar.
La cuenta vinculada debe tener la misma titularidad que la Cuenta Facto y sirve para realizar las transferencias hacia y desde la cuenta.
¿Merece la pena Cuenta Facto en 2026?
Cuenta Facto puede tener sentido para una persona que dispone de dinero que no necesita a corto plazo y busca fijar una rentabilidad determinada mediante un depósito bancario.
Su principal atractivo actualmente es una rentabilidad de hasta 2,78 % TAE, junto con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Sin embargo, hay una condición que para mí es especialmente importante:
No puedes cancelar anticipadamente el depósito.
Por tanto, no utilizaría Cuenta Facto para guardar el fondo de emergencia ni dinero que puedas necesitar de forma inesperada.
Para valorar si encaja en tu estrategia, compararía su rentabilidad actual con otras alternativas conservadoras disponibles en el mercado y tendría en cuenta, además del interés, liquidez, plazo, riesgo y fiscalidad.
En definitiva, no elegiría un depósito únicamente porque tenga una TAE determinada.
Lo importante es que el producto encaje con el plazo durante el que puedes prescindir de ese dinero.
Preguntas frecuentes sobre Cuenta Facto
¿Cuál es el mínimo para contratar un depósito Facto?
El mínimo es de 5.000 euros por imposición. El límite máximo de inversión establecido actualmente es de 3 millones de euros.
¿Qué rentabilidad ofrece Cuenta Facto?
Actualmente ofrece un 2,22 % TAE a 3 meses, 2,42 % a 6 meses y 2,78 % a 9 y 12 meses, según las condiciones facilitadas y verificadas para esta actualización.
¿Cuenta Facto está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos?
Sí. BFF Bank está adherido al FITD italiano, que cubre hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
¿Puedo retirar el dinero antes del vencimiento?
No. Las imposiciones no pueden cancelarse anticipadamente, ni total ni parcialmente.
¿Cuenta Facto tiene comisiones?
La entidad indica que no cobra comisiones de mantenimiento ni administración y que las transferencias son gratuitas.
¿Puedo domiciliar mi nómina?
No. Cuenta Facto no admite domiciliaciones de nómina ni recibos.
¿Tengo que presentar el modelo 720?
Según la información oficial de Cuenta Facto, no. Aunque BFF Bank es una entidad italiana, la sucursal en España indica que la cuenta y el depósito se consideran españoles a estos efectos.
Conclusión
Cuenta Facto es una alternativa de ahorro basada en depósitos a plazo, no una cuenta bancaria para utilizar en el día a día.
Su principal atractivo actual es la posibilidad de obtener hasta 2,78 % TAE con una inversión mínima de 5.000 euros y con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
A cambio, debes asumir una limitación importante: el dinero depositado no puede retirarse antes del vencimiento.
Por eso, antes de contratarlo, la pregunta no debería ser solamente "¿cuánto paga?", sino "¿puedo mantener este dinero inmovilizado durante todo el plazo?".
